Блог · честное восстановление кредитной истории
Разница между «удалением BDI» и «исправлением кредитных данных» — и почему это важно для вас
Если вы искали решение для вашей кредитной ситуации, вы наверняка сталкивались с двумя обещаниями, которые звучат похоже, но означают совершенно разные вещи: «удаление BDI» с одной стороны и «исправление кредитных данных» с другой. Разница между ними — это не игра слов. Это разница между тем, что можно сделать на самом деле, и тем, что вам продают как воздух — и иногда за немалые деньги.
Мы в Мицпан Ашрай выбрали одну простую позицию: исправлять и приводить в порядок, а не обещать ложные удаления. В этой статье мы объясним, в чём именно состоит разница, что закон разрешает, а что нет, и что вы можете сделать сами — бесплатно — уже сегодня.
Сначала самое главное: что вообще такое «BDI»?
Многие люди говорят «я в BDI», имея в виду, что у них есть негативная запись, которая затрудняет получение кредита. На деле это разговорное название. Основная потребительская информация, на которую опираются финансовые организации, сегодня хранится в реестре кредитных данных Банка Израиля, который действует на основании Закона о данных кредита (חוק נתוני אשראי), 5776-2016.
Этот реестр собирает данные о вашем финансовом поведении — погашение кредитов, долги, ограничения и тому подобное — и позволяет организациям, выдающим кредиты, получить о вас «сводный отчёт данных». Когда кто-то обещает вам «удалить BDI», обычно он имеет в виду негативные записи в этом отчёте. И именно здесь начинается проблема со словом «удаление».
«Удаление» против «исправления» — принципиальная разница
Давайте наведём порядок в этих двух словах:
- Удаление передаёт обещание, что информацию можно просто убрать из отчёта — как будто её там никогда и не было, даже если она верна.
- Исправление означает нечто совершенно иное: убедиться, что информация в отчёте точна и верна, и исправить или убрать только то, что ошибочно, устарело или внесено неправомерно.
Эта разница — не пустяковый юридический нюанс. Она определяет, чего реалистично ожидать. Верная и точная информация, как правило, не удаляется по требованию — в этом суть закона, и она существует для того, чтобы кредитная система отражала действительность. С другой стороны, ошибочная информация — это уже совсем другая история, и именно здесь находится ваше право.
Что закон действительно вам позволяет
Хорошая новость в том, что Закон о данных кредита не оставляет вас беспомощными. В соответствии с законом и правами потребителя, как правило, можно действовать в нескольких направлениях:
- Исправление ошибок и неверных записей. Если в отчёте указан долг, который вы уже погасили, неверная сумма или запись, которая вообще к вам не относится — у вас есть право потребовать её исправить или убрать.
- Снятие ограничений. Ограничения в банке (например, вследствие возвращённых чеков) — это не «удаление» истории, но иногда можно урегулировать условия, которые к ним привели.
- Урегулирование долгов. Закрытие или урегулирование открытого долга меняет картину на будущее — не за счёт того, что стирается прошлое, а за счёт того, что финансовой организации показывают, что дело улажено.
- Восстановление рейтинга заново. Корректное поведение на протяжении времени — это то, что выстраивает финансовое доверие. Это не волшебство, это процесс.
Обратите внимание на тонкую, но критическую разницу: во всех этих пунктах мы исправляем, урегулируем и выстраиваем — а не «удаляем» настоящую запись. Тот, кто обещает вам сплошное удаление верной информации, попросту лукавит.
Почему эта разница важна для вас — и для кошелька, и для головы
Можно было бы подумать, что это всего лишь вопрос формулировки. Но разница между «удалением» и «исправлением» влияет на вас несколькими очень осязаемыми способами:
- Реалистичные ожидания. Если входить в процесс с мыслью, что «всё будет удалено», то разочаровываешься. Если входить с пониманием того, что действительно можно изменить — принимаешь правильные решения.
- Защита ваших денег. Обещания вроде «гарантированное удаление BDI» или «результат за X дней» — это красный флаг. Никто не может заранее гарантировать результат в реестре, который ведёт Банк Израиля.
- Душевное спокойствие. Когда кто-то говорит вам правду заранее — даже когда она менее блестящая — вы знаете, с кем имеете дело.
Что вы можете сделать сами — бесплатно
Это та часть, о которой многие поставщики не спешат вам рассказывать, а мы как раз да: часть пути вы можете пройти самостоятельно, не платя никому.
Каждый человек в Израиле, как правило, имеет право на один бесплатный сводный отчёт данных в год напрямую от Банка Израиля. Получить его можно через личный кабинет на сайте Банка Израиля или обратившись в специальный колл-центр (*6194). Рекомендуется уточнять актуальные сведения напрямую в Банке Израиля.
Почему это важно? Потому что прежде чем говорить об «исправлении», нужно сначала увидеть, что вообще о вас написано. Когда отчёт у вас в руках, можно:
- пройтись по нему строка за строкой и выявить записи, которые выглядят незнакомыми или ошибочными;
- понять, каков источник каждой записи и какая организация о ней сообщила;
- самостоятельно обратиться за исправлением ошибки к соответствующей инстанции, если вы её обнаружили.
Многие люди обнаруживают, что их ситуация проще, чем они думали — или, наоборот, что в отчёте есть ошибка, которой стоит заняться. В любом случае вы выходите из точки знания, а не из точки тревоги.
Так когда же вообще нужна помощь?
Если часть дел вы можете сделать сами, то когда имеет смысл прибегнуть к чьей-то помощи? Обычно в таких ситуациях:
- отчёт сложный, в нём записи от нескольких организаций, и непонятно, с чего начать;
- вы выявили ошибку, но обращение за исправлением застопорилось или требует взаимодействия с несколькими организациями;
- есть сочетание долгов, ограничений и отношений с банками, которое нужно уладить в правильном порядке;
- у вас просто нет времени или душевных сил, и вы предпочитаете, чтобы кто-то сопровождал вас прозрачно.
В этих случаях наша роль — расшифровать, объяснить, расставить приоритеты и вести процесс вместе с вами — всегда с реалистичной картиной того, чего можно достичь, а чего нет.
Как отличить честного поставщика от того, кто продаёт иллюзию
Несколько простых признаков, которые помогут вам различить:
- Честный поставщик будет говорить об исправлении, урегулировании и выстраивании — и объяснит, что верная информация не удаляется по требованию.
- Поставщик, который продаёт иллюзию, будет обещать «удаление», «гарантированный результат» или «проценты успеха», а иногда заявлять о надзоре, которого у него нет.
- Честный поставщик расскажет вам и о том, что вы можете сделать сами бесплатно.
- Честный поставщик даст письменное и прозрачное коммерческое предложение — а не размытую цифру по телефону.
Обратите внимание также на заявления о «надзоре Банка Израиля»: консультационная компания или компания по сопровождению в вопросах кредита не является организацией, поднадзорной Банку Израиля, и подобное заявление должно зажечь у вас тревожную лампочку.
Итог
«Удаление BDI» и «исправление кредитных данных» — это не два названия одного и того же. Первое обещает стереть прошлое — чего с верной информацией, как правило, попросту не происходит. Второе, реалистичное, занимается тем, чтобы убедиться, что информация точна, исправить то, что ошибочно, урегулировать долги и выстраивать будущее. Именно эта разница и отделяет разочарованное ожидание от настоящего шага к улучшению.
Мы верим, что вы заслуживаете знать правду заранее — даже когда она менее блестящая, чем вывеска конкурентов. Так принимают правильные решения, и так же выстраивают доверие.
Хотите, чтобы мы вместе разобрали вашу ситуацию?
Если вы колеблетесь, что правильно сделать — начать самостоятельно с бесплатным отчётом от Банка Израиля или прибегнуть к сопровождению — мы здесь, чтобы помочь вам разобраться. Приглашаем вас на бесплатную консультацию, без каких-либо обязательств. Мы честно объясним, что можно сделать в вашей ситуации, что стоит сделать самим и как мы сможем сопровождать вас дальше, если вы захотите. Без давления, без ложных обещаний — только реальная картина, которая поможет вам принять решение.
Частые вопросы
«Удаление BDI» и «исправление кредитных данных» — это одно и то же?
Нет. «Удаление» передаёт обещание убрать информацию из отчёта, даже если она верна — что, как правило, невозможно согласно Закону о данных кредита. «Исправление» же занимается тем, чтобы убедиться, что информация точна, и исправить или убрать только то, что ошибочно, устарело или внесено неправомерно. Это разница между нереалистичным обещанием и тем, что можно сделать на самом деле.
Можно ли действительно удалить негативную запись из отчёта?
Верная и точная информация, как правило, не удаляется по требованию — в этом суть закона. С другой стороны, ошибочная, устаревшая или внесённая неправомерно запись — у вас есть право потребовать её исправить или убрать. Тот, кто обещает «гарантированное удаление» настоящей информации, попросту лукавит.
Как я могу увидеть, что обо мне написано, бесплатно?
Каждый человек в Израиле, как правило, имеет право на один бесплатный сводный отчёт данных в год напрямую от Банка Израиля — через личный кабинет на сайте Банка Израиля или через специальный колл-центр *6194. Рекомендуется уточнять актуальные сведения напрямую в Банке Израиля. Отчёт стоит получить до принятия любого решения.
Если часть я могу сделать сам, зачем вообще прибегать к чьей-то помощи?
В по-настоящему простых ситуациях вполне можно справиться самостоятельно. Помощь имеет смысл, когда отчёт сложный, когда в нём записи от нескольких организаций, когда обращение за исправлением застопорилось или когда есть сочетание долгов и ограничений, которое нужно уладить в правильном порядке. Наша роль — расшифровать, объяснить и вести процесс вместе с вами прозрачно.
Как мне распознать поставщика, который даёт ложные обещания?
Красные флаги: обещания «удаления», «гарантированного результата» или «процентов успеха», размытая цена по телефону вместо письменного предложения и заявление о «надзоре Банка Израиля» (консультационная компания не является поднадзорной организацией). Честный поставщик будет говорить об исправлении и урегулировании, расскажет вам и о том, что можно сделать самим бесплатно, и даст прозрачное коммерческое предложение.
Хотите узнать вашу реальную ситуацию?
Бесплатная консультация, без обязательств — честно объясним, что можно, а что нет, а вы решите сами.
Получить бесплатную консультацию